외벌이가 현실적으로 목돈 만드는 법(돈 관리 저축 방법)

유튜브에 찾아보면 20대 청년들이나 사회 초년생들을 위한 돈 관리 방법이나 저축 방법에 대해 많지만, 30대나 40대의 현실을 잘 녹여서 반영한 영상은 보지 못했습니다. 그래서 제 경험을 바탕으로 현실을 반영하여 맞벌이 아닌 외벌이가 현실적으로 목돈 만드는 법에 대해 알아보겠습니다.

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직장인 재테크의 기본

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지출 계산

보통 사람 심리가 통장에 돈이 들어오면 쓰고싶고, 월급을 받아도 어차피 나갈 돈이 있다면 통장 잔고를 열어보는 것이 늘 두렵습니다. 그래서, 돈을 더 버는 것에 집중을 하게 되고 통장에 정확히 얼마가 들어왔는지 지출을 정확히 어디서 어떻게 썼는지 아는 사람은 거의 없습니다. 정확한 지출 계산을 하고 계시다면 이 글을 보지도 않을 걸로 판단됩니다.

우선, 마음이 아파도 지출을 정확하게 계산해봅니다. 가계부 어플을 사용하셔도 좋고, 통장 내역을 보면서 하나씩 노트에 옮겨 적으며 어디에 어떻게 돈을 썼는지 분류하는 시간이 필요합니다. 카드 내역과 연동되어 자동으로 정리해주는 뱅크샐러드라는 유명한 앱이 있긴 하지만, 실질적으로 본인이 눈으로 보고 직접 분류하는 과정 자체에서 오는 스트레스와 감각이 돈 관리의 시작입니다.

분류하는 것이 어렵다면, 인터넷에 가계부 엑셀 이라고 검색하시면 공개되어 있는 많은 가계부 양식들이 있습니다. 그중에서 마음에 드는 걸로 사용하셔도 좋습니다. 이렇게 하고 나면 정말 참혹합니다. 월에 남는 돈이 10~30만 원 정도 남을까 말까 하거나 정말 적자만 겨우 면하거나 그런 경우가 대부분 일 걸로 판단됩니다. 제가 현실을 반영하여 예시로 작성한 내역 먼저 보겠습니다.

월 지출

보통은 가계 월 지출이 이정도 수준일 것으로 보입니다. 차근히 하나씩 봐보겠습니다.

코로나 이후 자산 가격이 급상승하면서 벼락 거지라는 말이 유행하면서 너도 나도 모두 집을 사려고 노력했고 흔히 말하는 영혼까지 끌어모아 대출을 받아서 집을 삽니다. 운이 좋아서 청약으로 저렴하게 구매할 때나 그런 것이고 보통 3억~5억 정도 빚을 지게 됩니다. 하지만 이 글에서는 애초에 외벌이로 3~5억 정도의 빚을 대출원금 갚으면서 월 250만 원에서 300만 원 가지고 2~4인 가족이 생활하는 것은 정말 힘들 것으로 보고, 여기서는 빚이 2억 정도로 감안해서 하겠습니다.

주택담보 대출을 통해 원금상황 조건으로 빚을 2억 정도 지게되면, 원금은 55만 원 정도 이자는 45만 원 정도가 나가게 됩니다. 쉽게 말하면 대출로 100만 원 정도 고정 비용이 발생하게 됩니다. 거기에 공과금과 관리비는 20평대 아파트 기준으로 12만 원~20만 원 나옵니다. 그리고 핸드폰 사용 통신비 6만 원으로 측정하였는데, 알뜰 폰이나 저렴한 요금제를 사용하지 않으면 핸드폰을 구매할 때 약정 조건으로 비싼 요금제를 하기 때문에 6만 원으로 적었습니다.

정기구독에는 멜론, 넷플릭스를 포함해서 3만원으로 하였습니다. 이런 돈이 은근히 무시 못합니다. 기타에 포함되어 있는 50만원은 용돈으로 설정하였는데, 이 부분을 어떻게 관리하느냐에 따라 외벌이 저축이 달라집니다. + 식비

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용돈, 식비

위에 설명 길었는데, 결론은 용돈,식비,통신비에서 승부를 봐야 합니다. 이것 외에는 효과적으로 아끼기 어렵고 대출 갚는 건 저희의 힘으로 바꿀 수 없습니다. 반면 용돈, 식비는 충분히 우리의 노력으로 바꿀 수 있는 부분입니다. 따라서 해당 항목을 줄이기 위해서 통장 쪼개기부터 시작합니다.

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(★꿀팁★) 체크카드 2개 발급하기 (생활비 카드만들기)

용돈은 자가용을 사용하지 않고 대중교통만을 사용하면 한 달에 12만원 정도면 회사생활 가능하고 그 외에 돈은 모두 사치라고 생각하고 커피도 끊고 담배도 끊고 해야합니다. 그래야만 월급의 선순환 구조를 만들 수 있습니다. 이렇게 하시면 갑작스러운 병원비나 세금, 경조사비가 필요할 때 빛을 바랍니다. 이렇게 하면 한달 용돈 50만 원 기준으로는 매달 30만 원 정도를 모을 수 있습니다.

이 모은 30만 원이든 20만 원을 이제 경조사비 통장에 반을 넣고 비상금 통장에 반을 넣어둡니다. 이렇게 해서 용돈을 아낀 비용을 경조사, 비상금 통장에 저축합니다. 이렇게 2달만 하셔도 아주 든든할 겁니다.

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식비

식비 생각보다 많이 아낄 수 있습니다. 주변에 반찬 같은걸 얻어올 곳이 있다면 비굴하다고 생각하지 말고 무조건 다 받아와야 합니다. 친척이면 친척 부모님이면 부모님에게 감사합니다. 하고 받아옵니다. 이렇게만 해도 2주 정도는 먹고살 수 있습니다. 이 과정에서 너무 인생이 처절하다고 느껴지신다면 적자 인생을 살아서 자식 옷 한 벌도 못 사주는 그런 삶과 비교해보시면 이건 전혀 슬픈 일도 안타까운 일도 아닙니다.

※특히나, 회사에서 커피 내기하지 마세요.

주변에 도움을 받을 수 있는 대로 받았다면, 제가 쓰는 방법인데 좋은 거 같아서 공유드립니다.

카카오 뱅크에는 모임통장과 세이프 박스라는 기능이 있습니다.

 

우선, 통장을 개설하고 해당 통장을 모임통장으로 변경합니다. 그렇게 변경하고 가족에게 투명하게 생활비가 어떻게 쓰이고 있는지 보이게 모임통장에 초대를 합니다. 이렇게 하면 모두가 얼마 남았는지 볼 수 있기 때문에 소비를 하기 전에 늘 생각하는 체력을 기를 수 있습니다. 

 

모임통장으로 기본 틀을 만들었다면, 하나의 통장에 체크카드를 2개 만들어서 남편, 아내가 각각 나눠 갖고 생활하여 편의성을 높입니다. 카카오 뱅크 통해서 체크카드 하나 만들고, 카카오페이 통해서 체크카드를 만들면 하나의 통장으로 2개의 체크카드 사용이 가능합니다. 그리고, 가능하면 연말정산받으실 분의 통장으로 개설해주세요.

 

세이브 박스는 통장에 있는 돈을 카드를 긁어도 계산이 되지 않게 분리시켜놓는 기능입니다. 그래서 위에 그림을 보시면 실제로는 40만 원이 넘게 있지만, 만 원짜리 물건을 사려고 카드를 긁으면 4,832원만 사용 가능하게 통장에 남아있기 때문에 소비 통제가 가능합니다. 이렇게 소비를 통제하고 주 단위로 얼마를 사용할지 정해서 운용하시면 돈이 모이기 시작합니다.

 

이렇게 악착같이 돈을 모아야만 생활비 적자 지옥에서 탈출하여 정상적인 평온한 삶을 살 수 있습니다. 힘들어도 힘내시고 제가 작성한 글이 절실한 분들께 도움이 되면 좋겠습니다. 감사합니다.

 

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